浙江大學經濟學院導師：柴效武 正文

　　姓名：柴效武
　　性別：男
　　所在學院：經濟學院
　　職稱：教授
　　出生年月：1953.9

　　愿帶2012級碩士生的專業與方向：
　　專業名稱：金融
　　方向：金融理財 投資保險
　　專業名稱：國民經濟學
　　方向：國民經濟 養老保障

　　對學生的要求：
　　對經濟、金融的基本理論與知識方法有一定基礎；
　　對做科研有較好的興趣和功力，悟性好，刻苦勤奮；
　　最好具有本學科的知識背景，并發表一定的經濟學論文。

　　自述：
　　柴效武 1953年出生于陜西延安，曾經插隊3年，在工廠做工6年，
　　1982年畢業于陜西財經學院（現西安交通大學），
　　1988年畢業于復旦大學管理學院，獲經濟學碩士學位。
現就職于浙江大學經濟學院，
　　1999年晉職為教授。
目前正在研究并準備作為終生研究方向的課題，有如下三個方面：
　　1．以房養老：即是依據個人家庭擁有資源在個人家庭的一生予以最優化配置的理論，利用住房壽命周期和老年生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產資源，尤其是老年人死亡后尚余存的住房的價值，通過一定的金融保險機制或其他有效手段，在不影響老人正常生活居住或給予更好安排的狀況下，實現住房價值的流動與提前套現變現，為老年人在其余存生命期間，建立整筆長期、持續、穩定的現金流入，作為養老金不足時的重要補充，以求更好地達到養老保障的目的。使同一幢住宅既能發揮正常生活居住的功用，又能作為養老保障的重要資源。本模式又歸納為“60歲前人養房，60歲后房養人”。
　　2．個人理財規劃：是指包括銀行保險公司、個人理財事務所等在內的各種專業理財機構，為個人/家庭提供有針對性、專業化的綜合性全面理財服務，其活動范圍涉及到個人/家庭整個生命周期全過程的各方面財務需求，包括個人/家庭收入支出消費與財產、家庭會計報表分析、流動資產管理、養老保險、社會保障、投資理財、退休計劃、遺產規劃、員工收入福利、稅務籌劃、婚姻生育規劃、子女教育規劃、房地產規劃及相關的金融保險工具等各個方面。金融理財在今日已經受到社會各界的廣泛關注，金融理財師考試認證正成為一炙手可熱的“金領”職業。
　　3．基地養老，是在毗鄰大城市的周邊一兩小時車程的地域，選擇若干生態環境優越、依山傍水、空氣清新適于居住養老，而經濟相對不夠發展的地域，運用市場化加政府福利補貼的原　則，建立若干大規模的養老基地，并附設以最好的養老保健設施與護理服務人員，將大城市中有志于此的老年人依據自愿原則，移居入基地養度晚年。如此做法可在提升老年人養老品位和生活居住質量的同時，大幅降低養老成本，節約養老資源的使用。基地養老又稱為異地集中養老，是將優越的生態環境也作為養老資源，并通過區域協調合作和老人居住空間的轉換，充分利用不同地域間居住環境和養老成本的巨大反差形成的比較利益優勢，集中養老比分散養老的服務質量提高、功能增強而費用節約的規模效應優勢。
　　1、個人理財規劃的研究，本人從80年代即予一定關注，并以此為題撰寫了碩士論文，目前處于國內領先地位。
　　2、本人在以房養老及反向抵押貸款研究中處于國內壟斷性優勢地位，2006年全國兩會上，由本人撰寫讓全國政協委員賴明提交的“以房養老”提案，引起全國各地廣泛注意；目前正有保險公司推出本項金融產品。
　　3、養老基地為本人首先提出，目前正引起國內乃至國家領導階層的相當注意，將來有望成為國家的一大政策。本方面研究尚無人提出，國家民政部、中國人壽將推出養老基地的建造等事宜并付諸實踐。

　　主要著作、論文：
　　已經出版著作：
　　1.《教育資助暨助學貸款制度研究》；
　　2.《高校學費制度研究》；
　　3.《個人金融服務研究》；
　　4.《家務勞動研究》；
　　5.《家庭金融理論與實務》；
　　6.《家庭經濟與金融研究》等
　　2008年在浙江大學出版社出版《以房養老研究系列叢書》，包括《以房養老模式》、《以房養老理念》、
　　《反向抵押貸款制度》、《反向抵押貸款運作》、《反向抵押貸款的功用》、《反向抵押貸款風險防范》、《反向抵押貸款產品定價》七本論文集，
　　共計收錄論文180篇，合計230萬字，其中本人撰寫論文160篇計180萬字。
　　讀物《以房養老漫談》和專著《反向抵押貸款》，2009年5月和9月人民出版社出版
　　另出版有關個人金融理財、會計、金融、稅收等各類教材、讀物等計10余本。
　　發表論文：在《會計研究》、《浙江大學學報》等中央、省級刊物發表有關以房養老、反向抵押貸款、房地產養老保障以及教育經濟、家庭經濟、會計財務、金融保險、經濟學理論等各　　類論文，計100余篇。近幾年來，發表以房養老、反向抵押貸款方面的論文計40篇，在全國處于絕對領先地位。
　　發表論文有：
　　1．《售房養老模式推行信息不對稱和風險規避的探討》，2004.2；
　　2．《“投資返本入住”模式評析》，2004.1；
　　3．《異地集中養老模式探討》2004.10；
　　4．《生命周期理論及售房養老模式中的應用》2004.10；
　　5．《售房養老模式中金融運營機制評析》2004.11；
　　6．《反向抵押貸款介紹及經驗借鑒》2004.10；
　　7．《反抵押貸款合同終止及相關事項探討》2004.12；
　　8．《住房養老保險模式及微觀效應分析》2004.5；
　　9．《售房養老—一種養老新思路提出》2004.2；
　　10．《區域合作養老——長三角養老資源融合協調一體化探討》長三角學術研討會論文；
　　11．《我國亟待開發房產反向抵押貸款壽險》2002.9；
　　12．《建立“反向抵押貸款”的壽險服務》2001.2；
　　13．《60歲前人養房，60歲后房養人——以房養老理論初探》2004.9；
　　14．《售房養老模式中金融作用機制的評析》2003.8；
　　15．《一種以房養老貸款方式：住房反抵押貸款》2004.5；
　　16．《住房資產流動轉換以資養老保障》.2005.6；
　　17．《美國反向抵押貸款介紹》2003.7；
　　18．《住房抵押貸款與反抵押貸款異同評析》2004.7；
　　19．《住房反抵押貸款供給機構選擇》2003.11；
　　20．《售房養老——養老新思路初探》2004.6；
　　21．《售房養老模式“檸檬市場”》2003.7；
　　22．《反抵押貸款中的住房維護風險博弈》，
　　23．《售房養老模式風險防范》2003.7；
　　24．《反按揭的“檸檬市場”》2004.5；另有其他“以房養老”論文10余篇
　　有關“以房養老、基地養老”的基本思想等，請參照本人在中國博客上建立的個人主頁（通過GOOGLE搜索我的姓名或“以房養老”字樣即可http://chaixiaowu.blogchina.com），上面　　掛了100余篇論文。

　　主要課題、項目：
　　1．主持國家社科基金資助項目《以房養老模式研究》，經費9萬元，2007.7-2008.12
　　2．主持《云南楚雄州職業技術教育資源整合》，經費25萬元，2006.7-2007.6月。
　　3．主持杭州市發改委《農村養老體制創新及機制轉換研究》，經費5萬元，2006.7月-2007.8月。
　　4．主持工行總行《反向抵押貸款金融產品的研發》，經費10萬元，2006年7月-2007年12月。
　　5．主持幸福保險公司《反向抵押貸款產品定價與制度要素設計》課題，經費20萬元。
　　6．主持某房產公司黃山老年房產和養老基地開發、運營的研究。
　　7．2006、2007和2009年先后主持省社聯科學普及重點課題，《以房養老漫談》、《什么是以房養老》、《我們如何以房養老》，經費1.8萬元。
　　8．主持國家開發銀行《中部六省經濟社會發展戰研究報告》，經費30萬元，2009年11月結題。
　　曾經主持國家社科、全國十五教育規劃及浙江省社科基金資助課題5項，主持市縣級經濟社會發展規劃6項，參與有關國家、省部課題6項。目前都已經結題。

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